Dividir as contas como casal: meio a meio ou proporcional à renda?

Casais podem dividir as contas em comum de duas formas: igualmente (50/50) ou proporcionalmente à renda. Se uma pessoa ganha € 3.000 líquidos e a outra € 2.000, no modelo proporcional a primeira arca com 60% de cada conta em comum, e a outra com 40%.

As duas formas são justas. Só que de jeitos diferentes. O 50/50 é igual, o 60/40 pesa igual. Qual modelo combina com vocês fica claro com uma conta simples usando o aluguel com despesas inclusas. É essa conta que vamos fazer aqui, do começo ao fim.

Principais conclusões

• Com rendas líquidas de € 3.000 e € 2.000, a proporção fica em 60/40, porque 3.000 de um total de € 5.000 são exatamente 60%.
• Um aluguel de € 1.200 com despesas inclusas custa € 600 para cada um na divisão igual; em 60/40, fica em € 720 e € 480.
• No 50/50, com € 1.830 de custos fixos, quem ganha menos gasta quase 46% da renda líquida com isso, e a outra pessoa só pouco mais de 30%; em 60/40, são cerca de 36,6% para os dois.
• Despesas pessoais, como plano de celular, roupas ou hobbies, não entram na divisão em comum em nenhum dos modelos.
• Se uma renda mudar, por exemplo por meio período, troca de emprego ou licença parental, vocês precisam recalcular a porcentagem, senão o modelo deixa de fazer sentido.

O que significa dividir as contas como casal?

Dividir as contas como casal significa: vocês definem quais custos são dos dois, por qual critério vão reparti-los e quando acertam a diferença. São três decisões. Se faltar uma, a discussão aparece em no máximo três meses.

Na prática, raramente cada pessoa paga exatamente a sua parte. O aluguel sai da conta de quem assinou o contrato, a compra da semana às vezes é paga por ele, às vezes por ela, e luz e internet ficam vinculadas à conta de um dos dois. No fim, sobra um saldo: quem adiantou mais do que a sua parte, e quanto a outra pessoa deve?

O critério de divisão define como esse saldo fica. No 50/50, dá para calcular de cabeça. No 60/40, é preciso uma fórmula, que mostramos mais abaixo. O que importa é só isto: o critério vale igual para todas as contas em comum, e não muda conforme o humor do dia.

Como funciona o 50/50, e quando ele fica injusto?

No modelo 50/50, cada pessoa paga exatamente metade de cada conta em comum, independentemente da renda. Se o mercado custou € 84, cada um paga € 42. O modelo é simples, transparente e não exige revelar o salário.

É justamente por isso que muitos casais começam por ele. Passa a sensação de igualdade. Ninguém banca o outro. E, enquanto os dois ganham parecido, isso está totalmente certo.

Fica injusto quando as rendas são bem diferentes. Aí os dois pagam o mesmo valor em euros, mas não a mesma fatia do próprio dinheiro. Sinais de alerta típicos:

• Uma pessoa recusa restaurantes ou viagens porque, depois do aluguel e dos custos fixos, quase não sobra margem.
• Quem ganha mais escolhe o apartamento maior, mas os dois pagam metade cada.
• No fim do mês, uma pessoa guarda algumas centenas de euros, e a outra, nada.

O problema raramente é a conta em si. É a sensação de que o padrão de vida do casal está sendo subsidiado pela pessoa com o orçamento menor, mesmo ela não tendo condições para isso.

Como calcular a parte de cada um pela renda?

A parte de cada um pela renda se calcula com uma fórmula: a própria renda líquida dividida pela renda líquida somada do casal. Com € 3.000 e € 2.000, fica 3.000 / 5.000 = 0,6, ou seja, 60%, e para a outra pessoa 2.000 / 5.000 = 0,4, ou seja, 40%.

O passo a passo é este:

1. Definam a renda líquida. Usem o que de fato cai na conta todo mês. O valor bruto distorce a comparação, porque a faixa de imposto e os descontos podem ser diferentes.
2. Incluam ou deixem de fora, de propósito, o que é irregular. 13º, bônus ou trabalhos extras: ou vocês dividem a renda líquida anual por doze, ou deixam os pagamentos extras de fora. O importante é que os dois façam do mesmo jeito.
3. Calculem a porcentagem. Renda líquida própria dividida pela soma das duas rendas líquidas, vezes 100.
4. Arredondem. 61,3% para 38,7% é preciso, mas pouco prático. Muitos casais arredondam para valores redondos como 60/40 ou 65/35.
5. Marquem uma data para revisar. Recalculem uma vez por ano ou a cada mudança de salário.

Se não quiserem fazer a conta na mão: nosso artigo sobre a calculadora de despesas da casa justas simula uma proporção de 64/36, incluindo as questões de arredondamento.

Exemplo: aluguel e custos fixos em 60/40 em vez de 50/50

Com um aluguel de € 1.200 com despesas inclusas, no modelo 50/50 cada um paga € 600. No modelo 60/40, quem tem € 3.000 líquidos paga € 720, e quem tem € 2.000 líquidos paga € 480. A diferença é de € 120 por pessoa por mês, ou seja, € 1.440 por ano.

Fica mais interessante quando se olha não só o aluguel, mas todos os custos fixos em comum. Nosso casal de exemplo tem por mês:

• Aluguel com despesas inclusas: € 1.200
• Luz: € 90
• Internet: € 40
• Mercado e farmácia: € 500

No total, são € 1.830 por mês. A carga se distribui assim:

	50/50	60/40
Pessoa A (€ 3.000 líquidos) paga	€ 915	€ 1.098
Pessoa B (€ 2.000 líquidos) paga	€ 915	€ 732
A fica com	€ 2.085	€ 1.902
B fica com	€ 1.085	€ 1.268
Fatia da renda líquida de A	30,5%	36,6%
Fatia da renda líquida de B	45,75%	36,6%

A última linha é o ponto central. No 50/50, a pessoa B gasta quase metade da renda líquida com a casa, e a pessoa A, nem um terço. No 60/40, o peso é idêntico: os dois gastam 36,6% da renda com a vida em comum.

Existe ainda uma terceira variante que alguns casais usam: orçamento restante igual. Nela, cada pessoa paga o suficiente para que os dois fiquem com o mesmo valor depois. Com € 5.000 de renda líquida somada menos € 1.830 de custos fixos, sobram € 3.170, ou seja, € 1.585 para cada um. A pessoa A teria então de contribuir com € 1.415, e a pessoa B, só com € 415. É coerente, mas é um passo grande. Combina mais com casais que já vivem como uma unidade financeira, por exemplo com filhos ou caixa comum.

Quais contas vocês dividem e quais ficam no privado?

São em comum todas as contas que beneficiam os dois igualmente: aluguel com despesas inclusas, luz, internet, seguro residencial, mercado, produtos de limpeza e assinaturas de streaming usadas pelos dois. Fica no privado o que só uma pessoa usa ou pediu.

Em comum	Privado	Zona cinzenta, combinar antes
Aluguel com despesas inclusas	Plano de celular	Carro
Luz, internet	Roupas, cosméticos	Viagens
Mercado, farmácia	Hobbies, academia	Pet
Seguro residencial	Empréstimos próprios	Restaurantes
Taxa de radiodifusão (Rundfunkbeitrag, cobrada só uma vez por domicílio)	Presentes um para o outro	Móveis

A zona cinzenta é onde nascem as brigas. Talvez o carro seja usado principalmente por uma pessoa para ir ao trabalho, e nos fins de semana pelos dois. Aqui ajudam regras simples: custos fixos como o seguro, proporcionalmente; combustível, conforme o uso. No caso dos móveis, vale perguntar de quem fica o sofá depois de uma separação. Quem ficar com ele paga, ou vocês anotam a parte de cada um.

Restaurantes são um caso à parte. Muitos casais dividem os custos fixos pela renda, mas rateiam o jantar fora em 50/50, porque parece mais espontâneo. Outros pagam alternadamente. Quando vocês saem com amigos e cada um pede algo diferente, uma divisão por item costuma ser mais tranquila do que um valor fixo por cabeça.

Para quem serve cada modelo, e quando nenhum deles serve?

O 50/50 serve quando as rendas líquidas diferem menos de cerca de um quinto e os dois querem um estilo de vida parecido. O proporcional à renda serve quando a diferença é maior ou quando uma pessoa define em boa parte o padrão (tamanho do apartamento, localização).

O 50/50 faz sentido quando:

• os dois ganham parecido,
• vocês acabaram de ir morar juntos e a independência financeira é importante,
• vocês não querem revelar os salários.

O proporcional faz sentido quando:

• as rendas são bem diferentes,
• uma pessoa tem visivelmente menos margem,
• vocês querem um apartamento maior do que a pessoa que ganha menos conseguiria pagar sozinha.

Nenhum dos dois modelos serve quando:

• uma pessoa está temporariamente sem renda nenhuma, por exemplo na faculdade ou de licença parental,
• vocês passam tudo por uma conta conjunta e já não fazem contas separadas,
• uma pessoa está pagando dívidas altas que reduzem bastante a renda líquida disponível.

Nesses casos, funciona melhor um valor fixo combinado, ou vocês calculam com a renda já descontada a parcela do empréstimo. Sendo bem sincero: não existe modelo automaticamente justo. Justo é aquilo que vocês dois combinam de forma consciente.

Como definir o modelo de vocês e mantê-lo?

Um modelo de divisão se sustenta quando três coisas estão definidas: a porcentagem, a lista de despesas em comum e uma data fixa de acerto, por exemplo o dia 1º de cada mês. Sem data fixa, os valores em aberto vão ficando e viram uma soma da qual ninguém gosta de falar.

Na prática, é assim:

1. Sentem uma vez para conversar. Trinta minutos, os extratos dos dois e uma lista de todos os custos recorrentes.
2. Decidam o modelo. 50/50, proporcional ou misto. Coloquem no papel.
3. Organizem a zona cinzenta. Carro, viagens, pet: uma regra para cada.
4. Registrem tudo em um só lugar. Não de cabeça, nem em três chats diferentes.
5. Acertem tudo de uma vez. Uma transferência por mês em vez de vinte valores pequenos.
6. Revisem uma vez por ano. Salários mudam, e a proporção também.

Muita gente subestima o item 5. Ficar transferindo na hora cada café e cada compra cansa e dá a sensação de estar sempre acertando contas. Melhor: anotar as despesas conforme acontecem, no fim do mês aparece um saldo e uma pessoa transfere um valor. Pronto.

Quem não quer digitar recibo pode fotografar a nota fiscal e registrar direto como despesa. É na compra da semana que isso economiza mais tempo.

Perguntas frequentes

O que fazer quando uma pessoa está sem renda no momento?

Na faculdade, no desemprego ou na licença parental, uma fórmula pela renda resulta em 100/0, o que raramente é o desejado. Os casais costumam então combinar um valor mensal fixo, que a pessoa sem renda paga com economias, BAföG ou Elterngeld. Definam a partir de quando voltam à fórmula antiga, senão a regra provisória vira permanente.

Uma conta conjunta é melhor do que fazer o acerto?

Uma conta conjunta poupa o acerto mensal, porque os dois depositam sua parte por transferência programada e todas as contas em comum saem dali. A desvantagem: despesas fora dessa conta, como uma compra de última hora com o cartão pessoal, ainda precisam ser registradas. Muitos casais combinam as duas coisas: transferência programada para os custos fixos, saldo para o resto.

Com que frequência devemos acertar a diferença?

Uma vez por mês basta para a maioria dos casais, de preferência logo depois que o salário cai. Em gastos únicos altos, como uma máquina de lavar, pode valer acertar na hora, para o saldo não crescer para um lado só até algumas centenas de euros.

Economias ou patrimônio contam na divisão proporcional?

Em geral, não, porque a fórmula se baseia na renda líquida corrente. Mas, se uma pessoa tem, por exemplo, renda de aluguel ou juros que entram com regularidade, o justo é incluí-los na conta. Heranças pontuais ou reservas é melhor deixar de fora, senão a discussão logo vira uma questão de princípio.

O primeiro mês de acerto: como começar

Peguem o aluguel com despesas inclusas e os três ou quatro maiores custos fixos em comum, façam a conta uma vez em 50/50 e outra com a proporção das rendas de vocês, e olhem a linha que mostra quantos por cento da renda líquida vão embora para cada um. Esse único número geralmente já responde à pergunta.

Depois disso, vocês só precisam de um lugar para registrar as despesas. Com o Split The Bill, vocês cadastram aluguel e luz como despesas recorrentes, fotografam a nota fiscal do mercado e veem o saldo atualizado a qualquer momento. A matemática é determinística, não uma estimativa de IA. E se o seu parceiro ou a sua parceira não quiser instalar mais um app: não precisa. Tudo funciona no navegador, sem baixar nenhum app. Sem pegadinha, sem cadastro obrigatório para a outra pessoa. É só começar e acertar uma vez no fim do mês.