Calculadora para el reparto justo de los gastos del hogar: 64/36

Una calculadora para dividir los gastos del hogar de forma justa sigue una regla única: cada persona paga la parte de los gastos que corresponde a su porcentaje del dinero compartido neto. Con 3.200 € y 1.800 € netos, esto supone el 64 % y el 36 %, es decir, 1.280 € y 720 € de un total de 2.000 € de gastos mensuales.

La división proporcional de costes es un modelo de distribución en el que ambos miembros de la pareja aportan el mismo porcentaje de sus propios ingresos al hogar, en lugar de la misma cantidad en euros. En una división al 50/50, la persona que gana 1.800 € netos paga 1.000 €, lo que representa el 55,6 % de su sueldo.

Esto no se nota el día 1 de mes. Se nota el día 20.

Puntos clave

• Fórmula: Aportación propia = gastos compartidos del hogar × neto propio ÷ neto conjunto. En Excel: =B2/(B2+C2)*D2.
• Con una división proporcional, ambos pagan exactamente el mismo porcentaje de sus ingresos, que en el ejemplo es el 40 % (2.000 € de gastos ÷ 5.000 € de neto total).
• Con el sistema 50/50, a la persona que gana más le quedan 2.200 €, mientras que a la otra solo 800 €. De forma proporcional, quedan 1.920 € y 1.080 €.
• Si los ingresos varían, se calcula con la media de los últimos tres meses; en el caso de un miniempleo (con un límite de ingresos en 2026: 603 € al mes), la fórmula puramente porcentual llega a su límite.
• La comprobación toma diez segundos: la aportación dividida entre el neto debe dar el mismo resultado para ambas personas.

¿Por qué el 50/50 suele ser injusto con ingresos desiguales?

Con un 50/50, ambos pagan la misma cantidad, pero no soportan la misma carga: con 3.200 € netos, destinar 1.000 € al hogar supone el 31,25 % de los ingresos, mientras que con 1.800 € netos representa el 55,6 %. Lo único que coincide es la cifra de la transferencia. El margen financiero posterior difiere casi por un factor de tres.

Las consecuencias son silenciosas. Nadie discute por el alquiler. Se discute por el fin de semana en Hamburgo que una persona puede permitirse sin problemas y la otra no. Por el restaurante que «tampoco es para tanto». Por la pareja que «nunca tiene dinero».

Esto no es una cuestión de carácter. Es matemáticas. Quien destina el 55,6 % de su neto al hogar compartido se queda con 800 € para ropa, móvil, plan de pensiones y ocio. Quien paga el 31,25 %, tiene 2.200 €.

Para las parejas con una diferencia salarial notable existen tres modelos habituales:

1. 50/50: misma cantidad en euros. Es sencillo, pero solo es justo si los ingresos son similares.
2. Proporcional según el neto: mismo porcentaje de los ingresos. Es el estándar que también recomienda Finanztip como alternativa al 50/50 cuando hay sueldos desiguales.
3. Mismo dinero para gastos personales: todos los ingresos van a un bote común, se pagan todos los gastos y el resto se reparte a partes iguales. Es el modelo más solidario, pero tiene ciertos riesgos (de los que hablamos más abajo).

Ninguno de ellos es objetivamente correcto. Pero solo uno se puede justificar en una sola frase: ambos aportamos el mismo porcentaje de lo que tenemos.

¿Cuál es la fórmula para dividir los gastos del hogar de forma justa?

La fórmula consta de tres elementos: el sueldo neto de la persona A, el sueldo neto de la persona B y la suma de los gastos mensuales compartidos. Aportación de A = gastos × neto de A ÷ (neto de A + neto de B). La persona B paga el resto. Ninguna calculadora necesita más, ya sea una hoja de cálculo, una libreta o una aplicación.

Paso a paso:

1. Sumar los ingresos netos. 3.200 € + 1.800 € = 5.000 €.
2. Calcular la proporción de ingresos. A: 3.200 ÷ 5.000 = 0,64. B: 1.800 ÷ 5.000 = 0,36.
3. Sumar los gastos compartidos. Solo aquello que disfrutáis verdaderamente en común. En el ejemplo, 2.000 €.
4. Multiplicar los gastos por el porcentaje correspondiente. A: 2.000 × 0,64 = 1.280 €. B: 2.000 × 0,36 = 720 €.
5. Redondear y comprobar. 1.280 + 720 = 2.000. Cuadra perfectamente.

En una hoja de cálculo, B2 contiene el neto de A, C2 el neto de B y D2 los gastos. La fórmula =B2/(B2+C2)*D2 calcula la aportación de A y =D2-E2 la de B (si E2 contiene el primer resultado). Sin estimaciones ni intuiciones. Matemáticas deterministas: con los mismos números siempre se obtiene el mismo resultado.

Un segundo ejemplo de cálculo para verificarlo lo ofrece el Familienservice con 3.000 € y 2.000 € netos: una relación de 60/40; con 1.500 € de gastos en el hogar, A paga 900 € y B 600 €. Si introduces estas cifras en la fórmula y obtienes el mismo resultado, tu calculadora funciona correctamente. Si prefieres utilizar una herramienta ya hecha en lugar de crear tu propia tabla, puedes consultar los criterios en nuestra guía sobre calculadoras online para dividir cuentas.

¿Cómo queda el cálculo con 2.000 € de gastos y unos ingresos netos de 3.200 € frente a 1.800 €?

Con 3.200 € y 1.800 € netos y 2.000 € de gastos compartidos, la persona A paga proporcionalmente 1.280 € y la persona B 720 €; de este modo, ambas destinan el 40 % de sus ingresos. Con el sistema 50/50 serían 1.000 € cada una. La cantidad total que os queda a ambos después de pagar el hogar es idéntica en todos los modelos: 3.000 €. Solo cambia la distribución.

	Persona A	Persona B	Total
Ingresos netos	3.200 €	1.800 €	5.000 €
Porcentaje del neto total	64 %	36 %	100 %
Aportación proporcional	1.280 €	720 €	2.000 €
Carga en % del neto propio	40 %	40 %	–
Resto tras el hogar (proporcional)	1.920 €	1.080 €	3.000 €
Aportación 50/50	1.000 €	1.000 €	2.000 €
Carga en % del neto propio	31,25 %	55,6 %	–
Resto tras el hogar (50/50)	2.200 €	800 €	3.000 €
Aportación con "mismo dinero libre"	1.700 €	300 €	2.000 €
Resto tras el hogar (dinero libre)	1.500 €	1.500 €	3.000 €

Hay tres aspectos que llaman la atención.

Primero: pasar del 50/50 al modelo proporcional le cuesta a la persona A 280 € al mes. La persona B tiene 280 € más. Esa es toda la diferencia. No es ningún drama, pero al año son 3.360 €.

Segundo: el modelo proporcional se sitúa entre los dos extremos. La persona A sigue conservando una cantidad notablemente mayor (1.920 € frente a 1.080 €). Quien gana más, también sigue teniendo más margen. La mayoría de las personas con sueldos más altos consideran esto justo.

Tercero: con el mismo dinero para gastos personales, A asume el 85 % de los gastos del hogar. Esto suele funcionar bien en matrimonios con un proyecto de vida común. En el caso de parejas no casadas con una cuenta conjunta, puede ser delicado a efectos fiscales (véase la sección de preguntas frecuentes).

¿Qué gastos deben incluirse en la calculadora del hogar?

En la calculadora solo deben entrar los costes que ambos disfrutan por igual: alquiler con gastos incluidos, luz, internet, alimentación, productos de limpieza y seguros conjuntos como responsabilidad civil o del hogar. Las facturas del móvil, la ropa, las aficiones, un coche que solo utiliza una persona y las deudas anteriores quedan fuera. Mezclar conceptos personales distorsiona el porcentaje.

Los 2.000 € del ejemplo podrían desglosarse de la siguiente manera (valores orientativos, no cifras medias):

Concepto	Mensual
Alquiler con gastos incluidos	1.300 €
Electricidad	90 €
Internet	40 €
Alimentación	450 €
Productos de limpieza y aseo	50 €
Responsabilidad civil y hogar	30 €
Fondeo para reparaciones y pequeños gastos	40 €
Total	2.000 €

Aquí el alquiler representa el 26 % del neto conjunto. Finanztip recomienda orientativamente que los gastos de vivienda no superen el 30 o 35 % del neto del hogar. Si estáis muy por encima, ni la fórmula más justa servirá de mucho: el presupuesto es demasiado ajustado, no la forma de dividirlo.

Zonas grises que conviene aclarar de antemano:

• Plataformas de streaming: en común si ambos las ven. Si no, son personales.
• Mascota: en común si es un animal de los dos.
• Despacho en casa: si una persona necesita una habitación propia para teletrabajar, puede asumir esa parte del alquiler por adelantado. El resto se divide de forma proporcional.

¿Qué hacer si los ingresos fluctúan o hay un miniempleo?

Si los ingresos varían, utilizad la media de los últimos tres meses en lugar de un solo mes. Si la persona B gana 1.200 €, 2.400 € y 1.800 €, calculad con 1.800 € y volverán a salir los 720 €. Recalcular cada mes es más preciso, pero genera una cantidad diferente para la transferencia y nuevas discusiones cada vez.

Ingresos variables: ¿media o liquidación mensual?

La media de tres meses tiene una ventaja clara: la transferencia periódica no cambia. Se ajusta una vez por trimestre. Para autónomos con ingresos muy irregulares puede ser más útil un periodo más largo (seis meses). Hacer los cálculos mes a mes solo merece la pena si las fluctuaciones son grandes e imprevisibles, como ocurre con las comisiones.

Las prestaciones por maternidad/paternidad, baja médica o desempleo cuentan como ingresos netos. Es lo que realmente llega a la cuenta.

Miniempleo: donde la fórmula deja de funcionar

Imaginad que la persona B trabaja en un miniempleo durante sus estudios o una formación y gana 600 € netos. La persona A sigue ganando 3.200 €.

	Persona A	Persona B	Total
Ingresos netos	3.200 €	600 €	3.800 €
Proporción	84,21 %	15,79 %	100 %
Aportación proporcional	1.684,21 €	315,79 €	2.000 €
Carga en % del neto	52,6 %	52,6 %	–
Resto tras el hogar	1.515,79 €	284,21 €	1.800 €

Matemáticamente es correcto. En la práctica, a la persona B le quedan 284 € para todo lo personal. Es prácticamente invivible.

Dos soluciones limpias:

1. Pactar una cantidad mínima para gastos personales. Acordáis que cada persona se reserva una cantidad mínima, por ejemplo 500 €. B pagará entonces como máximo 100 €, y A asumirá 1.900 €. Este límite lo fijáis juntos, ninguna calculadora puede hacerlo por vosotros.
2. Pasar al sistema de igual dinero libre. El total restante es de 1.800 €, es decir, 900 € para cada uno. A asume los 2.000 € de gastos del hogar por completo y además le transfiere 300 € a B. Esto es generoso y suele ser la solución más honesta para una fase transitoria.

Es importante poner un límite temporal a esta fase y fijar la fecha en la que volveréis a aplicar la fórmula porcentual.

¿Cómo comprobar el resultado cada mes?

La comprobación más rápida es la prueba del cociente: la aportación dividida entre el sueldo neto debe ser idéntica para ambas personas y coincidir con el valor de los gastos totales entre el neto conjunto. En el ejemplo: 1.280 ÷ 3.200 = 0,40 y 720 ÷ 1.800 = 0,40, y 2.000 ÷ 5.000 = 0,40. Si algún valor no coincide, hay un error tipográfico en la tabla.

A continuación, se realizan otras tres comprobaciones:

• Prueba de la suma: ambas aportaciones juntas deben dar exactamente los gastos del hogar. Los céntimos de redondeo van para la persona con mayor porcentaje o para el fondo de reserva.
• Real frente a previsto: a fin de mes se compara lo que realmente se ha gastado. La compra varía, llegan facturas de regularización. La diferencia se reparte en la misma proporción.
• Cuadre de gastos adelantados: quien paga en el supermercado con su tarjeta genera una cantidad pendiente. Debe incluirse en los saldos, de lo contrario la distribución se desajusta silenciosamente.

El Familienservice recomienda registrar los gastos compartidos durante los primeros tres meses, elegir un modelo y programar la transferencia automática uno o dos días después del cobro de la nómina, añadiendo un colchón de en torno al 10 %. Con 2.000 € de gastos, esto supone un margen de 200 €, repartido en 128 € para A y 72 € para B. En nuestro artículo sobre cómo hacer el registro perfecto con saldos pendientes, desajustes y gastos adelantados mostramos cómo liquidar de forma limpia los importes restantes y los gastos a fin de mes.

Cero caos en las hojas de cálculo significa: una cifra para la transferencia automática, una lista para los gastos y un saldo. Nada más.

Preguntas frecuentes

¿Es injusto el reparto según los ingresos para la persona que más gana?

No, porque ambos aportan el mismo porcentaje de sus ingresos, un 40 % en el ejemplo. La persona que gana más sigue conservando una cantidad neta mayor en términos absolutos: 1.920 € frente a 1.080 €. Quien gana más sigue disfrutando de su sueldo, simplemente no lo hace a costa de la vivienda común.

¿Se calcula con los ingresos brutos o netos?

Con el neto, es decir, la cantidad que realmente llega a la cuenta. El bruto distorsiona la relación porque las clases fiscales y las deducciones varían. En el caso de matrimonios con la combinación fiscal III/V, se recomienda compensar previamente los importes netos de forma justa o calcular ambos en la clase IV/IV, de lo contrario la persona en la clase V aportará aritméticamente menos de lo que le corresponde.

¿Funciona la fórmula de ingresos también en un piso compartido?

En los pisos compartidos rara vez se divide según los ingresos; se hace según el tamaño de la habitación y su uso, puesto que los compañeros de piso no comparten un proyecto de vida. No obstante, la fórmula porcentual se puede aplicar si sustituyes los ingresos por los metros cuadrados. Nuestro artículo sobre dividir gastos con compañeros de piso muestra cómo se aplica esto al alquiler y a los gastos accesorios.

¿Es fiscalmente arriesgado tener una cuenta conjunta para parejas no casadas?

Puede serlo. Si una persona ingresa mucho más dinero en una cuenta conjunta y el saldo pertenece a ambos a partes iguales, Hacienda puede considerar el exceso como una donación. Las parejas no casadas tienen un mínimo exento de 20.000 € en un plazo de diez años según el artículo 16 de la Ley alemana del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, mientras que los cónyuges disponen de 500.000 €.

¿En qué consiste el modelo de tres cuentas?

Cada persona conserva su propia cuenta corriente y se abre una cuenta conjunta exclusiva para los gastos del hogar. A esta cuenta cada miembro transfiere su aportación proporcional mediante una orden de transferencia permanente. La ventaja: los gastos personales siguen siendo privados y el dinero común queda claramente delimitado.

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Dedícale diez minutos esta noche. Dos sueldos netos, una lista de los gastos comunes y la fórmula. El resultado son dos cifras, en el ejemplo 1.280 € y 720 €. Se configuran en la transferencia periódica y listo.

Lo que queda después son los pequeños detalles: la compra semanal con la tarjeta propia, la regularización de la luz, la visita a la ferretería el sábado. Para exactamente eso se ha creado Split The Bill. Haces una foto al ticket, registras el gasto y el saldo te muestra en todo momento quién le debe cuánto a quién. Los costes fijos recurrentes, como el alquiler, se configuran una sola vez, y los presupuestos mensuales con resumen por correo electrónico te muestran si el colchón es suficiente. Todo desde el navegador, sin necesidad de descargar aplicaciones. Y las matemáticas son deterministas, sin estimaciones de inteligencia artificial.

En nuestro artículo sobre seis puntos clave para evaluar apps de gastos en pareja hemos resumido lo que debes tener en cuenta al elegir una herramienta. Primero calcula, luego decide. Sin trampas.