Dividere le spese di coppia: in parti uguali o in base al reddito?

Le coppie possono dividere le spese comuni in due modi: in parti uguali (50/50) oppure in proporzione al reddito. Se una persona guadagna 3.000 € netti e l'altra 2.000 €, con il modello proporzionale la prima copre il 60% di ogni spesa comune, l'altra il 40%.

Tutti e due sono equi. Solo in modo diverso. Il 50/50 è uguale, il 60/40 pesa allo stesso modo su entrambi. Quale modello fa per voi lo mostra un semplice calcolo sul vostro affitto spese incluse. Qui lo facciamo una volta dall'inizio alla fine.

Punti chiave

• Con redditi netti di 3.000 € e 2.000 € si ottiene un rapporto 60/40, perché 3.000 su un totale di 5.000 € sono esattamente il 60%.
• Un affitto spese incluse di 1.200 € costa a ciascuno 600 € con la divisione in parti uguali, mentre con il 60/40 si arriva a 720 € e 480 €.
• Con il 50/50, su 1.830 € di spese fisse, chi guadagna meno ci spende quasi il 46% del suo netto, l'altra persona poco più del 30%; con il 60/40 entrambi spendono circa il 36,6%.
• Le spese personali come l'abbonamento del telefono, i vestiti o gli hobby non finiscono nei conti comuni in nessuno dei due modelli.
• Se cambia un reddito, per esempio per un part-time, un cambio di lavoro o un congedo parentale, dovete ricalcolare la percentuale, altrimenti il modello non torna più.

Cosa significa dividere le spese di coppia?

Dividere le spese di coppia significa stabilire quali costi sono di entrambi, con quale criterio ripartirli e quando saldare la differenza. Sono tre decisioni. Se ne manca una, al più tardi dopo tre mesi si comincia a discutere.

Nella pratica capita di rado che ognuno paghi esattamente la propria quota. L'affitto parte dal conto dell'intestataria del contratto, la spesa settimanale la paga una volta lui e una volta lei, luce e internet sono addebitati sul conto di uno dei due. Alla fine c'è un saldo: chi ha anticipato più della propria quota, e quanto gli deve l'altra persona?

Il criterio di divisione determina com'è questo saldo. Con il 50/50 si calcola a mente in un attimo. Con il 60/40 serve una formula, che vi mostriamo più sotto. Conta solo una cosa: il criterio vale allo stesso modo per tutte le spese comuni, non una volta così e una volta cosà, a seconda dell'umore.

Come funziona il 50/50, e quando diventa ingiusto?

Con il modello 50/50 ognuno paga esattamente metà di ogni spesa comune, indipendentemente dal reddito. Se la spesa costa 84 €, ciascuno ne mette 42. Il modello è semplice, trasparente e non richiede di rivelare lo stipendio.

Proprio per questo molte coppie partono così. Dà l'idea di stare alla pari. Nessuno mantiene l'altro. E finché entrambi guadagnano più o meno lo stesso, va benissimo.

Diventa ingiusto quando i redditi sono molto distanti. A quel punto entrambi pagano la stessa cifra in euro, ma non la stessa quota dei propri soldi. Segnali tipici:

• Una persona rinuncia a cene fuori o vacanze perché, dopo affitto e spese fisse, le resta pochissimo margine.
• Chi guadagna di più sceglie la casa più grande, ma la pagano a metà.
• A fine mese una persona mette da parte qualche centinaio di euro, l'altra niente.

Il problema raramente è il conto in sé. È la sensazione che il tenore di vita comune venga sovvenzionato da chi ha il budget più piccolo, anche se in realtà non può permetterselo.

Come si calcola la quota in base al reddito?

La quota in base al reddito si calcola con una formula: il proprio reddito netto diviso il reddito netto complessivo. Con 3.000 € e 2.000 € viene 3.000 / 5.000 = 0,6, cioè il 60%, e per l'altra persona 2.000 / 5.000 = 0,4, cioè il 40%.

Ecco come procedere:

1. Stabilite il reddito netto. Prendete quello che arriva davvero sul conto ogni mese. Il lordo falsa il quadro, perché classe fiscale e trattenute possono essere diverse.
2. Includete le entrate irregolari o escludetele di proposito. Tredicesima, bonus o lavoretti extra: o dividete il netto annuo per dodici, o lasciate fuori le mensilità aggiuntive. L'importante è che facciate entrambi allo stesso modo.
3. Calcolate la percentuale. Il proprio netto diviso la somma dei due redditi netti, per 100.
4. Arrotondate. 61,3% contro 38,7% è preciso, ma scomodo. Molte coppie arrotondano a valori tondi come 60/40 o 65/35.
5. Fissate una data per la revisione. Rifate il calcolo una volta l'anno o a ogni cambio di stipendio.

Se non volete fare i conti a mano: il nostro articolo sul calcolatore per dividere in modo giusto le spese di casa simula un rapporto 64/36, compresi i dubbi sugli arrotondamenti.

Esempio: affitto e spese fisse con 60/40 invece di 50/50

Con un affitto spese incluse di 1.200 €, nel modello 50/50 entrambi pagano 600 €. Nel modello 60/40 chi ha 3.000 € netti paga 720 € e chi ha 2.000 € netti paga 480 €. La differenza è di 120 € a persona al mese, cioè 1.440 € l'anno.

La cosa si fa più interessante se si guardano non solo l'affitto, ma tutte le spese fisse comuni. La nostra coppia di esempio ha ogni mese:

• Affitto spese incluse: 1.200 €
• Luce: 90 €
• Internet: 40 €
• Spesa alimentare e prodotti per la casa: 500 €

In totale sono 1.830 € al mese. Ecco come si distribuisce il peso:

	50/50	60/40
Persona A (3.000 € netti) paga	915 €	1.098 €
Persona B (2.000 € netti) paga	915 €	732 €
A tiene	2.085 €	1.902 €
B tiene	1.085 €	1.268 €
Quota del netto per A	30,5%	36,6%
Quota del netto per B	45,75%	36,6%

L'ultima riga è il cuore della questione. Con il 50/50 la persona B spende quasi metà del suo netto per la casa comune, la persona A neanche un terzo. Con il 60/40 il peso è identico: entrambi spendono il 36,6% del proprio reddito per la vita in comune.

C'è anche una terza variante che alcune coppie usano: stesso budget residuo. Qui ognuno paga quanto basta perché a entrambi resti poi la stessa cifra. Con 5.000 € di netto comune meno 1.830 € di spese fisse restano 3.170 €, cioè 1.585 € a testa. La persona A dovrebbe quindi contribuire con 1.415 €, la persona B con soli 415 €. È coerente, ma è un passo grosso. Si adatta meglio alle coppie che vivono già come un'unica unità economica, per esempio con figli o una cassa comune.

Quali spese dividete e quali restano personali?

Sono comuni tutte le spese di cui beneficiate entrambi allo stesso modo: affitto spese incluse, luce, internet, assicurazione sul contenuto della casa, spesa alimentare, detersivi e abbonamenti di streaming usati insieme. Resta personale ciò che usa o ha ordinato una sola persona.

Comuni	Personali	Zona grigia, da chiarire prima
Affitto incl. spese condominiali	Abbonamento del telefono	Auto
Luce, internet	Vestiti, cosmetici	Vacanze
Spesa alimentare, prodotti per la casa	Hobby, palestra	Animale domestico
Assicurazione sul contenuto della casa	Prestiti personali	Cene fuori
Canone radio-TV (si paga una sola volta per abitazione)	Regali reciproci	Mobili

La zona grigia è il punto in cui nascono le liti. Magari l'auto la usa soprattutto una persona per andare al lavoro, nel weekend la usano entrambi. Qui aiutano regole semplici: costi fissi come l'assicurazione in proporzione, carburante in base all'uso. Per i mobili vale la pena chiedersi di chi sarà il divano in caso di separazione. Chi lo tiene lo paga, oppure annotate la quota di ciascuno.

Le cene fuori sono un caso a parte. Molte coppie dividono le spese fisse in base al reddito, ma al ristorante fanno 50/50, perché sembra più spontaneo. Altre pagano a turno. Se uscite con gli amici e ognuno ordina qualcosa di diverso, una divisione per singole voci di solito è più rilassata di una cifra fissa a testa.

Quale modello fa per chi, e quando non va bene nessuno dei due?

Il 50/50 funziona se i redditi netti differiscono di meno di circa un quinto ed entrambi vogliono uno stile di vita simile. La divisione in proporzione al reddito funziona se la distanza è maggiore o se una persona decide in larga parte il tenore di vita (metratura, zona).

Il 50/50 ha senso se:

• entrambi guadagnate più o meno lo stesso,
• siete appena andati a vivere insieme e l'indipendenza economica conta per voi,
• non volete rivelarvi gli stipendi.

La divisione proporzionale ha senso se:

• i redditi sono molto diversi,
• una persona ha un margine nettamente più ridotto,
• volete una casa più grande di quella che chi guadagna meno potrebbe permettersi da solo.

Nessuno dei due modelli va bene se:

• una persona è temporaneamente senza reddito, per esempio durante gli studi o il congedo parentale,
• fate passare tutto da un conto cointestato e comunque non tenete più conti separati,
• una persona sta ripagando debiti elevati che riducono molto il netto disponibile.

In questi casi funziona meglio una cifra fissa concordata, oppure fate i calcoli sul reddito al netto della rata del prestito. A dirla tutta: non esiste un modello automaticamente giusto. Giusto è ciò su cui vi mettete d'accordo entrambi, consapevolmente.

Come scegliete il vostro modello e lo mantenete nel tempo?

Un modello di divisione regge se sono fissate tre cose: la percentuale, l'elenco delle spese comuni e una data fissa per i conti, per esempio il primo di ogni mese. Senza una data fissa, gli importi in sospeso restano lì e crescono fino a diventare una cifra di cui nessuno ha voglia di parlare.

In pratica, procedete così:

1. Sedetevi a tavolino una volta. Trenta minuti, gli estratti conto di entrambi, un elenco di tutti i costi ricorrenti.
2. Scegliete il modello. 50/50, proporzionale o misto. Mettetelo per iscritto.
3. Sistemate la zona grigia. Auto, vacanze, animale domestico: una regola per ciascuno.
4. Registrate tutto in un solo posto. Non a memoria, non in tre chat diverse.
5. Saldate in un'unica volta. Un bonifico al mese invece di venti piccoli importi.
6. Fate una verifica una volta l'anno. Gli stipendi cambiano, e con loro anche il rapporto.

Il punto 5 lo sottovalutano in molti. Rimandarsi subito avanti e indietro ogni caffè e ogni spesa logora i nervi e dà la sensazione di fare continuamente i conti. Meglio: annotare le spese man mano, a fine mese c'è un saldo, una persona fa un bonifico. Fatto.

Se non volete ricopiare gli scontrini a mano, potete fotografare lo scontrino e registrarlo direttamente come spesa. È con la spesa settimanale che si risparmia più tempo.

Domande frequenti

Cosa fare se una persona al momento non ha reddito?

Durante gli studi, la disoccupazione o il congedo parentale, una formula basata sul reddito dà 100/0, il che raramente è ciò che si vuole. Di solito le coppie concordano allora una cifra mensile fissa, che la persona senza reddito versa attingendo a risparmi, BAföG o Elterngeld. Stabilite da quando tornerete alla vecchia formula, altrimenti la regola provvisoria resta in vigore per sempre.

Un conto cointestato è meglio che fare i conti?

Un conto cointestato evita di saldare ogni mese, perché entrambi versano la propria quota con un bonifico periodico e tutte le spese comuni partono da lì. Lo svantaggio: le spese fatte fuori dal conto, per esempio un acquisto improvvisato con la carta personale, vanno comunque tenute a mente. Molte coppie combinano le due cose: bonifico periodico per le spese fisse, saldo per tutto il resto.

Ogni quanto dovremmo saldare la differenza?

Una volta al mese basta per la maggior parte delle coppie, idealmente subito dopo l'accredito dello stipendio. Per spese singole elevate, come una lavatrice, può avere senso saldare subito, così il saldo non cresce da una parte sola fino a qualche centinaio di euro.

Risparmi o patrimonio contano nella divisione proporzionale?

Di norma no, perché la formula si basa sul reddito netto corrente. Ma se una persona ha, per esempio, entrate da affitti o interessi che arrivano regolarmente, è giusto includerle nel calcolo. Eredità una tantum o fondi di riserva è meglio lasciarli fuori, altrimenti la discussione diventa presto una questione di principio.

Il vostro primo mese di conti: come iniziare

Prendete il vostro affitto spese incluse e le tre o quattro spese fisse comuni più grandi, fate il calcolo una volta con il 50/50 e una volta con il vostro rapporto di reddito e guardate la riga con la percentuale del netto che se ne va per ciascuno. Quel solo numero di solito risponde già alla domanda.

Dopo vi serve solo un posto in cui far confluire le spese. Con Split The Bill impostate affitto e luce come spese ricorrenti, fotografate lo scontrino della spesa e vedete in qualsiasi momento il saldo aggiornato. I calcoli sono deterministici, nessuna stima dell'IA. E se il tuo partner non vuole installare l'ennesima app: non deve farlo. Tutto funziona nel browser, senza app da scaricare. Senza trappole, nessun obbligo di registrazione per l'altra persona. Iniziate e a fine mese saldate una volta sola.