Modèle budget mensuel Excel gratuit : la checklist

Un modèle budget mensuel Excel gratuit se construit avec cinq colonnes (date, description, catégorie, montant, moyen de paiement) et un récapitulatif qui additionne par catégorie avec SOMME.SI. Le tableau des dépenses mensuelles est un fichier qui enregistre chaque sortie d'argent et les regroupe, pour voir où part votre salaire. Tout le reste est facultatif.

Points clés

• Partez de cinq colonnes, pas plus : si vous n'utilisez pas un champ dans le récapitulatif, il ne sert pas encore.
• Fixez environ 8 à 12 catégories avant la première saisie et terminez la liste par « Autre » : plus de choix rend la saisie si pénible que vous finissez par arrêter.
• Vérifiez que le total par catégorie correspond au total général : si l'écart n'est pas zéro, il y a une ligne sans catégorie ou mal orthographiée.
• Utilisez un seul registre pour toute l'année et changez uniquement la date de début de mois dans le récapitulatif : pas de fichier à dupliquer.
• Quand vous devez récupérer de l'argent auprès d'autres personnes, le tableau personnel ne suffit pas : il faut un outil pensé pour l'argent partagé.

Quelles colonnes prévoir dans un tableau Excel de dépenses mensuelles ?

Cinq colonnes suffisent : date, description, catégorie, montant et moyen de paiement. C'est la même structure que Microsoft indique pour le registre des transactions relié à un récapitulatif mensuel. Chaque colonne répond à une question que vous poserez au tableau en fin de mois.

Colonne	Ce que vous y écrivez	Pourquoi
Date	14/11/2026	Permet de filtrer par mois sans rien réécrire
Description	Courses de la semaine	Vous aide à retrouver la ligne quand un montant vous surprend
Catégorie	Alimentation	C'est la clé sur laquelle travaille SOMME.SI
Montant	62,40	Uniquement des chiffres, sans texte comme « € » tapé à la main
Moyen de paiement	Carte	Permet de rapprocher le tableau du relevé bancaire

Sont facultatifs : sous-catégorie, notes, un champ « nécessaire oui/non » et la TVA. Ajoutez-les seulement après un ou deux mois d'utilisation, en pratique, quand vous savez vraiment ce qui vous manque.

Un détail utile : sélectionnez la plage et appuyez sur Ctrl+T pour la transformer en tableau. Les formules s'étendent toutes seules à chaque nouvelle ligne.

Quelles catégories fixer avant de saisir le premier montant ?

Avant d'écrire un chiffre, listez 8 à 12 catégories dans une feuille séparée appelée Catégories : logement, factures, alimentation, transports, santé, abonnements, loisirs, épargne et autre. Une liste courte se remplit vite ; une liste longue finit souvent abandonnée.

Une erreur classique consiste à trop découper, par exemple séparer le café du goûter. Le récapitulatif devient illisible et le choix de la catégorie ralentit chaque saisie.

Si vous voulez un cadre, la règle 50/30/20 (50 % besoins, 30 % envies, 20 % épargne) est aussi décrite dans les guides Microsoft sur les plans de budget. Vous pouvez la traduire par une colonne de plus dans le tableau Catégories : « Besoin », « Envie » ou « Épargne ». Mais c'est un ajout, pas une obligation.

Quelles formules faut-il dans le modèle Excel de dépenses mensuelles ?

Le récapitulatif mensuel repose sur trois formules : SOMME.SI.ENS pour les dépenses de chaque catégorie sur le mois choisi, SOMME pour les totaux et une soustraction pour l'écart avec les revenus. SOMME.SI suffit si vous tenez un fichier par mois. Avec un registre annuel, il faut SOMME.SI.ENS, car elle doit aussi filtrer par date.

Dans la feuille Récapitulatif, mettez en B1 le premier jour du mois (par exemple 01/11/2026) et les catégories en A4:A12. Puis en B4 :

=SOMME.SI.ENS(Dépenses[Montant];Dépenses[Catégorie];A4;Dépenses[Date];">="&$B$1;Dépenses[Date];"<"&MOIS.DECALER($B$1;1))

Tirez la formule jusqu'à la fin de la liste. Ajoutez ensuite ces lignes :

1. Total des dépenses : =SOMME(B4:B12)
2. Revenus du mois : une cellule où vous écrivez votre salaire net et les autres rentrées.
3. Écart : =Revenus - Total des dépenses. S'il est négatif, vous avez dépensé plus que ce qui est entré.
4. Taux d'épargne : =Écart / Revenus, au format pourcentage.
5. Contrôle de cohérence : =Total des dépenses - SOMME.SI.ENS(Dépenses[Montant];Dépenses[Date];">="&$B$1;Dépenses[Date];"<"&MOIS.DECALER($B$1;1)). Il doit donner 0.

S'il n'est pas à zéro, au moins une ligne a une catégorie vide ou écrite autrement que dans la liste.

Comment éviter les erreurs de saisie avec des listes déroulantes et des formats ?

La validation des données vous protège des fautes de frappe : une cellule qui n'accepte que les valeurs de la liste ne peut pas contenir « Alimentaire » à la place de « Alimentation ». Dans Excel, le chemin est Données, Validation des données, Liste. Comme source, indiquez la plage de la feuille Catégories. Même chose pour le moyen de paiement.

Trois contrôles à régler une seule fois :

• Montant : format Monétaire en euro, avec une règle de validation « nombre décimal ». Ainsi, « 62,40 euros » saisi comme du texte est refusé.
• Date : format de date jj/mm/aaaa et validation « date ». Une date saisie comme du texte échappe aux filtres du récapitulatif sans rien signaler.

Ajoutez une mise en forme conditionnelle sur la cellule Écart : rouge si négatif, vert si positif.

Comment réutiliser le même fichier chaque mois sans le refaire ?

Gardez un seul registre pour toute l'année et changez uniquement la date en B1 du récapitulatif : toutes les formules se recalculent sur le nouveau mois.

Au début du mois :

1. Remplacez B1 par le premier jour du nouveau mois.
2. Mettez à jour la cellule Revenus.
3. Ajoutez les dépenses récurrentes (loyer, abonnements, échéances) avec leur date : environ deux minutes, une fois par mois.
4. Vérifiez que la cellule de contrôle est à 0.

Avant de commencer, enregistrez une copie propre du fichier comme sauvegarde. Le jour où vous cassez une formule, vous repartez de là.

À la fin de l'année, faites Enregistrer sous un fichier « Archive 2026 », videz le tableau Dépenses et recommencez. Le fichier peut aussi fonctionner avec Google Sheets ou LibreOffice Calc, mais les noms des fonctions et les tableaux avec références structurées peuvent ne pas être compatibles : vérifiez les formules après l'ouverture.

Quand un tableau Excel ne suffit plus ?

Un tableau Excel tient tant que l'argent est le vôtre. Il ne suffit plus quand une dépense doit être partagée avec d'autres et que quelqu'un doit vous rembourser une part : le registre ne dit alors ni qui a payé pour qui, ni combien il manque. Les colonnes « avancé par » et « part de » font grossir le fichier jusqu'à le rendre ingérable.

Si vous vivez en colocation ou si vous partez en voyage de groupe, la checklist du tableur pour les dépenses partagées montre où un fichier à plusieurs mains se brise. À deux, avec des revenus différents, la répartition proportionnelle est déjà un calcul à part : elle est expliquée dans comment répartir les dépenses à deux avec des salaires différents.

Pour le reste, Excel fait très bien l'affaire. Une app pour partager les dépenses avec un lien ne sert que lorsque les autres doivent payer leur part.

Questions fréquentes

Puis-je remplir le tableau depuis mon téléphone ?

Oui, si vous enregistrez le fichier sur OneDrive ou Google Drive et que vous l'ouvrez avec l'app Excel ou Sheets. Mieux vaut saisir les dépenses dès que vous les faites, pour ne pas les oublier.

Quelle date écrire pour une dépense payée par carte de crédit et débitée le mois suivant ?

Écrivez la date à laquelle vous avez dépensé, pas celle du débit sur le compte. Ainsi la dépense tombe dans le mois où vous avez décidé de la faire. Pour que le solde bancaire concorde, servez-vous de la colonne du moyen de paiement : filtrez « Carte de crédit » et comparez le total avec le relevé.

Comment traiter l'épargne dans le tableau : est-ce une dépense ?

Traitez-la comme une catégorie, appelée « Épargne », qui entre dans les dépenses du mois. Ainsi l'écart avec les revenus est proche de zéro quand vous avez attribué chaque euro. Si vous préférez voir l'épargne comme un reste, laissez la catégorie de côté et regardez l'écart final.

Par où commencer aujourd'hui ?

Saisissez trois dépenses réelles de cette semaine.

Quand l'une de ces dépenses est à partager avec d'autres, Split The Bill part d'une photo du ticket, calcule les parts et envoie un lien avec lequel chacun règle la sienne, sans app à télécharger.